获1亿融资 他用“区块链+零售”创新医保 用户消费挖矿 可支付医药费 | 狻猊医保计划

笑起来的张斌格外亲切

文| QBD 记者 刘倩

一边消费,一边产生医保金,张斌想通过区块链,让用户自行去解决看病难的问题。

2016年,他开始提出“狻猊医保计划”。消费者在线下联盟店消费时,店铺会赠送消费者基于交易额一定比例的狻猊(SNC)。赠送的SNC中,30%存储在消费者个人狻猊钱包里,70%将会储存在医保池中。

如果生病,消费者只需要用钱包内的SNC支付以狻猊标价的医疗费中的30%,其余70%费用将由医保池支付。也就是说,消费者消费越多,个人狻猊钱包和医保池里攒得钱就会越多,个人看病所需要的钱也就越少。

注:张斌承诺文中数据无误,为内容真实性负责。QBD作客观真实记录,已备份速记录音。

“如今的政府医保多为企业雇主按比例为员工上缴,这极容易受到企业业绩的影响,也就意味着它非常不稳定而且金额不大。”

张斌想,能不能寻找一种更稳定的方式去解决这个问题,让用户的日常消费行为与医保挂钩。消费者一旦生病,政府医疗保险可以报销一部分,用户可以通过另一种途径再报销一部分。

2016年,他提出了“狻猊医保计划”项目。

消费者只要通过线下联盟店进行日常消费,店家就会按照引流服务费设置一个比例,以SNC(狻猊)的方式返赠到消费者的狻猊钱包内,这个比例至少为商品售价的15%,消费者获得的狻猊,其中30%留在自己的狻猊钱包内,剩下70%将被转入狻猊医保池中。当消费者存入医保池的SNC到达规定标准,就可申请医疗报销。如果生病,消费者只需要用钱包内的狻猊支付医疗费用的30%,其余的70%费用将由狻猊医保池自动支付。

狻猊流转流程图

在张斌的设想中,这套机制可以形成一个闭环,持续运转。

消费者通过消费赚SNC,店铺通过设定返额比例吸引流量,联盟医院只收与SNC同等价额的法币,而交易系统负责在中间自动撮合。

用户在联盟店铺内只需扫码支付就可获赠SNC形式的返利

。消费者入店消费与平常消费模式并无差别,但店铺会给予一定的返额,到消费者的狻猊钱包内。消费者一旦生病,储存到医保池中的SNC在医疗费用支出上会贡献70%的力量。

联盟店铺因引流成本降低,可获取超额利润和SNC溢价收入

。传统模式下,商家引流和转化成本超过了20%,利润无法支撑生存。引流和留住顾客一直是商家的长期困难。因此,一旦与“狻猊医保计划”合作,一方面为商家免费带来了巨大流量,同时也为商家提供了顾客忠诚度计划,为了持续获得更多的SNC,顾客产生的重复消费是巨大的。另外如果商家今后接受顾客使用SNC付款,还可以获得SNC的增值收益。商家之前用于转化和引流付出的成本,足以超过给消费者返赠的额度。也就是说,店铺除了通过薄利多销模式能够拿到超过之前的利润外,也可以通过接受SNC付款赚取SNC的溢价。

医院收到的仍是法币,并没有改变原有业务模式

。医院体系原有的收费习惯没有大的改变,与“狻猊医保计划”合作之后,一定程度上能够让患者因为担心钱而看不起病的问题得到解决,有助于提升全民的健康水准。

自动撮合交易系统使SNC有买有卖,良性生态系统由此建立

。在整个交易平台上,消费者进行消费挖矿,消费越多获得收益越高,同时为了今后用于看病,就不会轻易卖掉挖矿获得的SNC;而为了在交易系统有人卖出SNC,以维持交易系统运转,狻猊计划设计了由狻猊基金会收取病人支付的SNC,然后直接在狻猊交易系统卖出SNC,跟医院实时结算,即庞大的医院体系是按法币结算的。

“没有区块链的话,整个项目的发展速度会非常慢。”

张斌补充,区块链技术的成熟带来了TPS的高速发展,现在他们可以达到30万/秒。线下零售店铺每天交易流水量特别大,他希望达到几秒钟可以撮合交易,提升效率。

为了跑赢“个人支出增长率+通过膨胀率”,使得整个体系可以良性运转,需要SNC保证一定的增值率。狻猊模式采用两个方式,一是通过将每次消费获赠的SNC的70%锁定至狻猊医保基金池,减少狻猊流通量;二是给海量的店铺源SNC买单通过AI设置好了一个增量定价机制,后一个买单价格要比前一个买单价格上升一个X%,这就保证了SNC的增值率。

“之前,医保池内的钱根本无法支付所有患者的医疗费,当年我们做了四个社区,加在一起参与的近20万人,医保池只有300万。这根本不够解决实际问题,如果再加上货币贬值,这个小池子随时会穿底。”在张斌看来,区块链技术的加入,让狻猊具有了增值空间,也让他找到了解决问题的办法。

“狻猊医保计划”为各类协作角色设计了不同的基于智能合约形式的激励体系。其中49%直接锁定于狻猊医保池,51%用于各个协作角色的激励分成。整个计划依靠各合作者实现盈利,进行分成。

狻猊币分配框架设计

从2008年有“再做一套社保”的想法,到2018年开始在重庆地区上链试点,目前在重庆加入该体系的店铺已有近300家,年底计划与3000家零售店铺实行合作;加盟该体系的医院有4家,年底计划与10家医院达成合作。

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编辑   吴晋娜   校对   程用杰

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