多玺云参观考察报告

理财有风险 投资须谨慎 本报告仅供参考

考察日期:2017年8月24日

考察人员:刘肖 刘锦华 撰稿人:刘肖 刘锦华

网贷之家内部质询会:1次

免责声明

本报告中所提供的信息仅供参考。考察报告不是投资建议!请投资者仔细完整阅读!理性对待!报告根据考察人员所见所闻、拍摄的照片以及平台提供的资料撰写,尽可能做到客观、中立,但并不保证报告所述信息的准确性和完整性。如平台提供信息有虚假情况,一经发现本方有权对虚假信息进行公布。本报告中的信息或所表述的意见并不构成对任何人的投资建议,对于本报告所提供信息所导致的任何直接的或者间接的投资盈亏后果不承担任何责任。

报告摘要

1.平台名称:多玺云

2.平台所在地:上海市静安区共和新路2993号和源·中环企业广场1107、1108及1109室

3.总成交量:2970.61万元

4.综合预期收益率:9%-10%

5.待收金额:1286.20万元

6 . 线上月均成交量: 198.04万元左右(上线以来)

7.项目期限:30天--90天

8.项目标类型:中小微企业信贷以及个人信贷

9 . 还款方式:一次性还本付息,按月付息到期还本

10 . 项目来源:集团内部的金融机构推荐

11.银行存管:海口联合农村商业银行

SWOT分析

S(优势)

W(劣势)

1. 资产来源稳定

2. 集团内部金融资源较多

1. 平台的品牌推广投入较小

O(机会)

T(威胁)

1.依托集团资源为实体经济服务,业务具有一定的自身特色

1. 行业竞争较为激烈

考察总结:

多玺云的运营模式是由宝塔集团内部的金融机构(保理公司、融资租赁和小贷公司等)向多玺云推荐资产,多玺云独立风控审核,在线上募集资金。多玺云于2016年4月上线。总成交量2970.61万元(被上海宝塔收购后成交量 1489.30万元),目前待收金额:1286.20万元,综合预期年化预期收益率9%-10%。平台于2017年05月与海口联合农村商业银行签订资金存管协议,6月份存管已正式上线。业务主要来源于集团内部金融机构推荐,项目期限为30天-90天。

一、平台基本信息

平台名称:多玺云

平台网址:https://www.duoxiyun.com/

公司名称:宝塔石化集团有限公司

关联公司工商公示信息详见:http://pan.baidu.com/s/1jHJOltc

法院查询无被执行记录。

4.团队及办公

平台环境:

办公场所租赁合同详见:http://pan.baidu.com/s/1sliCuZV

办公环境详见:http://pan.baidu.com/s/1qYlwqD2

平台人员结构:

团队合影:

左二,高志萍(风控总监);左四,钱秀明(总经理);左五:白顺杰(运维总监),左六:蒋佩(风控经理)

多玺云总经理-钱秀明

平台团队详见:http://pan.baidu.com/s/1eSjEOvw

二、座谈

考察人员就有关问题向平台负责人提问

问:平台是否建立风险备用金措施?

答:无

问:平台是否向投资人收取预期利息管理费用?

答:暂不收取

问:投标完毕是否有电子合同?

答:投资成功后生成电子合同

问:平台提现模式?

答:T+1

问:对借款项目一旦发生逾期,平台将如何处理?

答:平台至今无逾期

问:平台现有的借款资金走向是否通过第三方支付公司?

答:平台目前是海口联合农商银行存管

问:平台目前靠什么营收?盈利点体现在哪方面?

答:平台目前靠服务费营收

问:借款逾期率有多少?

答:据平台提供资料,目前逾期率为0。

三、项目审核

考察人员随机抽查了3份平台上所发的项目标,以下为多玺云提供对应的项目资料。

项目标链接:https://www.duoxiyun.com/project/detail_ZQ0074.html#investRecord

平台提供线下资料:

底层资产--企业基本证照、企业征信、实际控制人身份证、户口本,身份证,3套房产证复印件,企业财务报表

保理公司--保理公司营业执照、开户许可证,企业简介、应收账款转让申请书、中国人民银行动产登记

考察小结:

该标是保理收益权转让项目。发行人为上海某保理有限公司,募集资金40万元,项目期限39天。底层资产为上海XM塑料包装有限公司(卖方)

与某某雅(买方)的应收账款。某某雅系全球最大的护肤用品品牌,其产品在身体保养,脸部保养,防晒,唇部保养,个人清洁,男士护肤等品类已稳居欧洲市场排名第一。该应收账款经保理公司审核并在中国人民银行做了动产质押登记,之后将该收益权转至线上。但考虑到债权转让的合规问题,此项目将保理公司作为借款人,并签订借款协议。

项目资料详见:http://pan.baidu.com/s/1eStOg50

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1gfMm1nP(因平台已做银行存管,记录由后台调取)

项目标链接:https://www.duoxiyun.com/project/detail_ZQ0073.html#investRecord

平台提供线下资料:

个人银行流水、个人征信、机动车登记证书、身份证明、收入证明、在职证明、借款协议等

考察小结:

此项目是多玺云为宝塔集团内部员工设计的个人信贷产品。借款客户均是宝塔集团(分公司、子公司等)中高级管理员工。借款人提供了基础资料,该员工为宝塔集团某子公司的副总经理,经集团内部调查核实,准予在多玺云平台上发布借款信息。

项目资料详见:http://pan.baidu.com/s/1o8E66ZC

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1jHFe2Ui (因平台已做银行存管,记录由后台调取)

3. 项目编号:众慧2017070402

项目描述:申请时间为2017年7月4日, 到期时间: 2017年9月7日。项目金额50万元,项目期限58天,预期年化预期利率9%。

项目标链接:https://www.duoxiyun.com/project/detail_ZQ0079.html

平台提供线下资料:借款协议、个人银行流水、对公银行流水、纳税申报、企业高管简历、企业工资发放凭证、公司基本证照、公司章程、购销合同与发票、

近2年财报、企业征信、企业负责人个人征信、房屋租赁合同、车辆登记证等

考察小结:

此标的为多玺云的企业借款产品。借款人是郑州某货运公司,据平台介绍该公司与顺丰等多家快递公司合作,全国有6000多辆货车挂靠在公司名下。

提供了对公流水,纳税申报,财报等,平台做了简单的经营能力分析,经营状况尚可,主要负责人为该笔借款承担连带责任担保。截止考察日期,未到还款期限。

项目资料详见:http://pan.baidu.com/s/1cfJmhg

财务凭证详见:http://pan.baidu.com/s/1eSq01YM (因平台已做银行存管,记录由后台调取)

四、其他

多玺云商业模式和盈利模式:

多玺云平台主要依靠其股东、集团金融机构(保理、融资租赁和小贷等)背景展开互金业务。主要借贷产品分为2种:

企业信用贷,由集团内部金融机构推荐借款企业,大多数借款企业在集团内部的金融机构(保理、融资租赁和小贷等)办理了贷款、质押了设备或应收账款。由于借款额度不足或短期急用等小额借贷需求,经金融机构推荐给平台,平台风控通过后,予以发标,并由金融机构为其推荐的借款项目承担连带责任担保。

个人信用贷,主要针对集团内部员工设计的个人信贷产品。依托集团庞大的人力资源以及员工个人的借款需求,对进入集团工作时间较长的员工或目前在中高层管理岗位任职的员工给予一定的授信额度。

盈利模式主要是通过服务费的方式获利。

风控小结:

多玺云目前的借款项目均是信用类贷款。其企业类客户大多有设备或应收账款抵(质)押在宝塔集团内部的金融公司,多玺云为此类借款人做一个小额短期的补充性借款。多玺云仍会对项目推荐方和底层借款人(企业)做二次风控,并通过风控委员会的审核后,立项建档。

个人信用贷,目前只有2笔,处于试行推广阶段。

IT技术

平台拥有具备自主研发能力的技术团队,人员共计9名。

平台体验度、透明度、网站体验:

平台需注册方可查看在投产品,历史募集记录,诸如投资金额、预期收益率等基本信息介绍,平台对在投产品的可投金额、期限、预期收益率、项目描述、投资记录等均有披露。

平台成交数据

时间:2016/4/18 -  2017/8/1

总成交量:2970.61万元 (被上海宝塔收购后成交量 1489.30万元)

综合预期利率:9%-10%

投资人数:2166人

项目期限:30-90天

月均成交量:198.04万元左右(上线以来)

总标数:101个

待收余额:1286.20万元

注册人数:24853人

平台法律合作协议详见:http://pan.baidu.com/s/1jIAAZXW

平台担保合作协议详见: 未提供

平台支付托管协议详见:http://pan.baidu.com/s/1hrLUlY8

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注:以上文章转自网贷之家